Často kladené otázky

Stavební spoření standardně trvá 6 až 8 let, ale státní podpora se vypláří až po dosažení tzv. „spořící doby” – obvykle po 24 měsících pravidelného spořenia. Máte právo na státní příspěvek 15 % z vaší roční úspory (maximálně 3 000 Kč ročně), pokud splníte podmínky: spořit musíte alespoň 600 Kč měsíčně a být starší 18 let.

Na českém trhu máme čtyři hlavní stavební spořitelny (Wüstenrot, Raiffeisenbank, Česká spořitelna a Equa bank), a jejich úrokové sazby se pohybují mezi 0,5 % až 2,5 % v závislosti na fázi spoření a aktuálního tržního prostředí. Není však jen o sazbě – důležité jsou i poplatky za vedení účtu, smluvní penále a podmínky pro překlenovací úvěr. Doporučujeme porovnat komplexní náklady, ne jen úrokovou sazbu.

Překlenovací úvěr je krátkodobý úvěr, který vám stavební spořitelna poskytne během spoření – v tu chvíli, kdy už máte nauspořeno třeba 30 % svého cíle, ale už potřebujete koupit byt nebo stavět. Vyplatí se vám v tom případě, když nechcete čekat dalších 3–4 let na splnění podmínek pro hlavní úvěr. Pozor: úrok z překlenovacího úvěru je vyšší (zpravidla 5–7 %), takže ho zaplatíte jako „přechodné řešení”.

Každá spořitelna má vlastní systém bonusů, poplatků a úrokových sazeb. Nejdůležitější rozdíly jsou v ceně vedení účtu (od 0 do 500 Kč ročně), výši smluvního penále při předčasném ukončení (0–1 % z cílové částky) a podmínkách pro získání hlavního úvěru. Některé spořitelny nabízejí také doplňkové služby jako pojištění proti nezaměstnanosti nebo bonusy za pravidelnost spoření.

Ano, můžete. Řada lidí kombinuje stavební spoření s běžnou hypotékou – například když se rozhodnou koupit dříve a stavební spoření využívají jako doplňkový zdroj financování. Máte však tři možnosti: čekat na splnění podmínek stavebního spoření a získat výhodný úvěr, použít překlenovací úvěr jako přechodné řešení, nebo vzít si hypotéku a stavební spoření nechat běžet paralelně. Vyberte si podle vaší situace a časového harmonogramu.

Pokud ukončíte smlouvu před uplynutím spořící doby (obvykle před 24 měsíci), přijdete o veškerou státní podporu a budete muset vrátit i již vyplacenou podporu. Pokud skončíte po spořící době, ale ještě v průběhu standardního 6–8letého období, už státní podporu máte jistou, ale vyplatíte si smluvní penále.